你有在PTT或是mobile 101上詢問過跟貸款有關的問題嗎?

• 哪間銀行信用貸款最好過件?
• 信用貸款利息多少?手續費多少?

想申請信用貸款的你無非就想知道這2件事情吧，那你找對人了，因為Sos薪貸是業界過件率最高的貸款顧問，可以依照客戶需求為客戶規劃！
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先詢問大家的意見總是比自己冒險的結果還要來的安全及有信心，所以想要貸款前，不少人會上論壇(例如一直都很夯的PTT或是mobile 101)詢問，
有人辦過信貸嗎？關於信用貸款問題或是貸款心得等問題，
希望能從中得到一些貸款推薦、客戶案例以供自己參考，除了論壇上的解答，Ｓｏｓ薪貸還幫你整理出了一系列信用貸款問答，
讓你可以知己知彼，百戰百勝。
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在說明信用貸款Ｑ＆Ａ之前，你一定要先瞭解什麼是信用貸款！

• 如果不瞭解，可以參考：什麼是信用貸款？信用貸款好嗎？  

如果瞭解，讓我們繼續看下去！
                 

信用貸款Q&A-信用篇
 
Ａ：根據統計顯示，需要借款的前3名原因是：家庭周轉/整合負債/財務規劃...由於信用貸款申辦速度快，是不少人周轉的首選方案。

 
Ａ：一定要年滿20歲，貸款是民事行為，未滿20歲不具民事能力，當然無法行使貸款權益，且簽署的合約也不具法律效益。
Ｂ：要有工作，穩定的工作是還款能力的來源，銀行借錢考量的是－你能不能準時還款，所以一旦沒工作，銀行是不願意讓你成功核貸的。

 
Ａ：最高可貸款金額：新臺幣300萬元。
＊實際貸款金額還是要依照客戶條件來決定，條件越好－貸款利率越低、貸款額度越高。

 
Ａ：依照申辦貸款產品的不同，就會產生不同的收費，例如：手續費、折扣費、信用報告申請費等。
各大銀行會公告相關費用：
 

銀行	貸款手續費
匯豐銀行	３０００
渣打銀行	４０００
王道銀行	３０００
星展銀行	６０００
中國信託	３０００
華南銀行	５３００
新光銀行	３０００
花旗銀行	４９９９
凱基銀行	８０００
國泰世華	９０００

• 數據參考自 Money101
• 如果想要知道更詳細的貸款諮詢，可以上各銀行官網查詢或撥打免費專線詢問-0800-001-890 

 
Ａ：信用貸款是以借款人個人信用狀況、財力狀況及還款能力為審核依據，原則上不需要提供保證人擔保即可申請。
除非借款人的財力證明不足，就會要求借款人提供擔保人以利成功申辦貸款。

 
Ａ：不是！利率、額度、貸款期數、各項費用等，皆會影響借款人的貸款負擔。
一間值得信賴的銀行，不會在第一時間建議借款人申辦低利率貸款方案，而是依照借款人的需求與現狀，規劃並提供最合適的貸款商品。
還是不懂為什麼不建議選擇低利貸款嗎？

• 請參考：廣告利率與真實利率的探討！

 
Ａ：
(1)職業或公司規模：
銀行常會有對部份職業或公司，例如：軍公教，醫師或500大企業提供特別優惠方案，若符合資格不旦容易申辦，也將獲得較佳貸款條件。
(2)工作年資與工作穩定：
多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上，有些銀行甚至要求要1年以上，這是因為收入穩定性會直接影響定期還款能力，
從銀行的角度，自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。
(3)申請額度與其它債務情況：
金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍，一般實際可貸額度約6~15倍，
需視聯徵分數與銀行政策，因此每次申請信貸時，銀行都會將借款人目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。
(4)貸款用途：
多數人會認為，找銀行貸款就是因為缺錢啊！哪有需要理由，常不把貸款用途當一回事，但是，銀行會將貸款用途視為貸款審查中的重要一環，
審核要求也比想像的嚴格許多！
正規的貸款主要有兩種用途：

• 企業經營：店面裝修、購買原料、擴大經營等。
• 個人消費：買房買車、出國旅遊、教育培訓等。

若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況，都不是被允許的範圍，一旦被銀行發現用途違規，可能會要求收回資金、
或要求借款人支付違約金，嚴重的話還會觸及法律，所以都需要特別小心。

 
Ａ：這需要看借款人是申辦哪間銀行的信用貸款方案，有些銀行會有無限制清償期間方案，意思就是借款人可於貸款後隨時清償貸款債務，
且不會收取違約金；但若借款人申辦的是有限制清償期間方案，那麼限制期間內如有提前償還部分本金或全部清償，
銀行就有權力向借款人收取違約金費用；實際約定條件依借款人申辦的專案內容而有所不同。

 
Ａ：不一定！
銀行的信用貸款是一種「金融性商品」，會有相當的差異，應視個人條件挑選商品內容與借款人相符的銀行。
且任何一項貸款，都不能保證能讓借款人一定過件，還是需要尋求適合解款人條件的銀行做申辦。

 
Ａ：不是！
每申辦一次貸款，就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡)，一旦聯徵次數愈多，表示愈多銀行查核信用資料。
只要聯徵次數超過3次，就算借款人的條件再優，也很難核過貸款，所以千萬不要抱著僥倖心理，以亂槍打鳥的心態，向每家銀行做申辦，
這樣不旦會傷害信用分數，更會影響到貸款成功率。

 
Ａ：每家銀行的做法及認定不同，有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。
在清償債務之後，聯徵中心仍然會揭露半年，雖然已經取得清償證明，並不等於註銷紀錄。

 
Ａ：有！不過也是有銀行不會審核配偶的信用狀況，所以在申辦前，一定要避開銀行審核眉角，才能提高貸款過件率。

 
Ａ：任何人向銀行申請貸款或信用卡、現金卡的當下，就會在聯合徵信中心留下紀錄，若想知道自己的信用狀況，
可直接向金融聯合徵信中心申請。

• 想知道還有什麼方法可以查詢聯徵信用分數嗎？請參考-如何查詢聯徵紀錄?

所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫，保有所有人的基本資料，如貸款、信用卡申請記錄(何時申請、停用、及停用原因等)、
信用額度、金融機構借款往來、繳費狀況，信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。
提醒：本人申請查詢並不會影響銀行的查詢限制次數。
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信用貸款Q&A-貸款篇
 
Ａ：可以！
只要借款人的負債比沒有過高的話，還是有機會向第二間甚至第三間銀行申辦信用貸款的。
＊不過要注意的是，申請一次貸款聯徵紀錄就會註記一次，聯徵２查還沒成功核貸，那麼第三次申請信用貸款就要謹慎選擇銀行申辦。

• 已經聯徵２查了嗎？別灰心，你還是有解套的方法，請撥打免費貸款諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

 
Ａ：金管會規定，負債比22倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)的債務金額不能大於個人薪資月所得的22倍。
EX:小名月薪有3萬，那麼小名的負債就不能大於66(3*22)，不然申請信用貸款是一定無法過件的。 

 
Ａ：銀行停卡的時效為3-5年（以清償完畢之後算起），清償逾半年後且有機會申請貸款，但切記，不要向當初被停卡之銀行申辦，
雖然聯徵紀錄清除，但是在該銀行內部，還是有註記借款人的信用曾有瑕疵，幾乎是無法貸款成功的。
而若未清償則很抱歉，即使借款人提供保人可能仍然無法申請貸款。 

 
Ａ： 因為每個人的條件皆不同，主要影響因素有： 

1. 薪資
2. 年資
3. 信用狀況
4. 有無勞健保
5. 負債狀況
6. 有無擔保品
7. 任職的公司等，

因此每間銀行的審核標準都不同，故依借款人風險的高低來決定額度及利率。

 
Ａ：是否容易過件還是要看借款人的信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是，薪轉銀行有借款人的薪資轉帳資料，
申請時就不用再檢附財力資料。
另外，一般向薪轉銀行做申辦，會針對自家的薪轉顧客有貸款條件的優惠。在貸款撥款後，也不用再從薪轉存摺轉錢到貸款銀行，
還可省下轉帳費用。

臨時有資金需求，需要周轉資金，想申請信用貸款，卻因為無申貸經驗，不知道該如何下手嗎？
只要觀看以上的信用問答，相信您在申辦時信用貸款時都不會有太大的困難的。

又或者你覺得麻煩的話，可以交給專業的Sos薪貸貸款，只要你配合準備相關資料，其它有薪貸專員為你服務，立即申辦。

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
 

 

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