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持分房屋可以貸款嗎?3分鐘了解怎麼讓銀行核貸房屋持分貸款

2020/05/06

>「我需要錢，名下有房，但是跟姊姊持分，請問還能貸款嗎?」

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不過持分的房屋並不是那麼容易借到錢的，建議透過專業合法的貸款顧問公司，評估條件後申辦，才能讓過件機會高達91%!

文章目錄

⇒房屋持分是什麼?
⇒房屋持分能貸款嗎?
⇒民間持分房屋貸款詳細內容
⇒持分房屋要怎麼申請貸款?
⇒申請房屋持分貸款需要準備哪些資料?
⇒房屋持分貸款要怎麼申辦呢?
⇒房屋持分貸款常見問題
⇒【房屋持分貸款】文章重點整理

房屋持分是什麼?

房屋持分簡單說就是跟其他人共同持有。

假如有2個人持分，那麼每個人就擁有1/2的房屋所有權，以此類推。而會造成房屋持分的狀況不外乎就是繼承或分割，就法律上來看，持分等同於每個持分人所擁有的產權都不是完整的。

持分房屋區別
►公同共有:房屋產權登記在所有持分人名下，並無明確的表示比利，故依法不能處分（買賣、贈與、設定等行為），惟有將共有關係改變成分別共有後，各共有人才能處分該不動產。
►分別所有:房屋產權登記在所有持分人名下，有明確的表示比利，如2個人平分，那麼名下就有1/2產權紀錄，不過雖然可以自由處分應有部分，但若需要貸款、買賣，還是需要所有持分人出面同意才能進行。

房屋持分能貸款嗎?

能，但是分為2種管道來說明

銀行房屋持分貸款

持分貸款，對銀行來說，就是「產權不完整」的房屋，如果以後發生借款人無法還款的問題，銀行將會很難脫手，對於這種狀況，銀行會以「房屋持有權不完整」的理由拒絕你的申貸。

想要通過審核，唯一的方法就是招集所有房屋持分人，出面且同意，只要產權完整，銀行就會繼續承作，如果該房屋有3個人持有，必須3人都同意，否則，不論該房產有多高的價值，銀行都不會核貸。

優點	利率低:房屋貸款是所有貸款項目中最低的專案
缺點	→要請所有持分人出面不但耗時、也不容易 →必須所有持分人出面，借款人需要錢的事情也將不再保密 →畢竟跟錢有關，如若沒有商量好，對持分人之間的感情將會產生影響

民間房屋持分貸款

由於民間貸款本就沒銀行那麼嚴苛，所以只要借款人有持分房屋，即可「直接辦理」，且全程保密，讓借款人在持有的房產上，可以取得較大的運用及優勢。

優點	→簡單貸款、快速辦理 →可保密，不讓持分人得知 →可隨借隨還，資金運用上方便 →不看聯徵紀錄、只看房產價值
缺點	→利息較高，雖然提供持分房產可以貸款，但畢竟風險高，所以利率會比銀行房貸還高，月息1%-3%。 →持分產權過多不易辦理，產權分得越細，代表每人持有的價值就越低，民間融資也不喜這樣的狀況 EX:1000萬的房，2人持分擁有(1人有500萬房產價值)；10人持分擁有(1人只有100萬房產價值)

民間持分房屋貸款詳細內容

貸款額度	房屋鑑價後8成
貸款利率	月息1%-3%
貸款期數	不綁約，隨借隨還
貸款條件	→名下有房屋持有權者 →不看聯徵、不看財力 →可代償高利
所需文件	→身分證正反面影本 →房屋權狀正本 →印鑑章 →印鑑證明(戶政事務所索取)
撥款時間	最快當天(需在種武12點以前準備好所有資料)

不論你想要申請銀行還是民間的房屋持分貸款，都可以透過Sos薪貸評估，免手續費，更可以免費替你的房屋估價，讓你了解房貸成數!

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想知道房屋貸款成數有多少?那就不能錯過-1分鐘讓你快速了解怎麼核貸到房屋鑑價的9成
【房屋鑑價】怎麼估價才能得到實際貸款金額，1個方法報你知

民間房屋貸款好處
1.只要借款人名下有房屋或土地即可申貸(不限坪數屋齡)，但須持有權狀
2.持分、未保存登記也可辦理，小白、瑕疵、協商、待業、負債過高等皆不影響承做
3.公寓、小坪數房子、透天、大樓、廠房等皆可申貸
4.全省皆可辦理

持分房屋要怎麼申請貸款?

與持有人溝通

這是最有利的方法，原因是當產權完整，想要在銀行貸款都會顯得容易許多，且房貸利率較低、房貸成數較高。所以建議當你有資金需求時，可以跟其他持分人溝通，讓他們了解你的難處以及用途，並說服他們可以出面協助辦理貸款事項。
⇒通常持分人都是有關係的親朋好友，耐心說明原因，相信大家都能理解

實際案例分享:
陳小姐工作不穩定，因某些原因把持分的房屋拿出來貸款，透過民間非法管到貸了400萬，幾年下來，本金沒還多少，都還了利息...近期發現"有很大的可能"將會還不出來，於是找到了Sos薪貸，規畫師了解狀況後立即告知陳小姐通知姊姊出面，且以姐姐的名義向銀行申請貸款來清償民間高利房貸，否則最糟的情況就是陳小姐1/2的產權將會被拍賣，後來跟陳小姐姊姊協調，由他出面申請，最終解決了這次的房貸問題。
⇒但還是要說，持分人並沒有義務要替你出面處理，通常都是在情理之下來幫忙，所以在申請房屋持分貸款的第一時間，都讓持分人了解狀況，才不會因為錢壞了感情。

找律師協調

如果想要透過第三方來解決房屋持分的問題，通常會尋求律師協助，因為這樣才不會浪費彼此的時間，但是千萬要注意，會找律師並和家人鬧上法院，基本上雙方在往後的日子，一定是不相往來，所以要用此方法解決，請三思而後行。

代書處理

基本上找上代書處理，就是申請民間房屋持分貸款了，因為民間持分貸款，不需要所有持分人出面，只要自己持分的房子有價值，民間金主就願意核貸。不過要注意的是:申請民間貸款一定要找合法安全的貸款公司申貸。

申請房屋持分貸款需要準備哪些資料?

1.所有權狀正本
2.身分證正本
3.印鑑證明
4.印鑑章

房屋持分貸款要怎麼申辦呢?

⇒房屋持分貸款需要所有人都出面，在尚未確定大家都能簽訂貸款契約時，建議不要浪費時間申貸了。

諮詢

不論是找銀行還是Sos薪貸，一開始都會有行員或規畫師了解你的狀況，才能針對不同條件，為你處理後續貸款問題。
免費估價:
Sos薪貸會針對你房產的屋況、市場行情、屋齡、公告現值等因因素鑑價出房屋價值。當免費估價出來的金額是你理想的額度，就可以繼續申貸。

準備資料

除了讓房屋鑑價之外，還要針對你的條件進行評估，才能挑選最適合你申請的"銀行"。
⇒尤其是房屋持分的狀況，本就是銀行較不喜歡承辦的案件，如果這時你挑錯銀行，那麼想要核貸成功的機會將會降低。

審核

畢竟最終撥款的是銀行，當然銀行內部需要再做一次審查，而銀行會把你提供的資料進行電腦審查，並交由專業的"鑑價師"替你房屋做一個最詳細的評估，
最後才會給出可貸金額及利率!
⇒為什麼不能找銀行直接鑑價而是找Sos薪貸呢!?
原因是:當你找銀行鑑價時，就表示同意讓銀行到聯徵系統查詢你的信用紀錄，不論過與不過件，都會有一筆徵查紀錄，當徵查記錄達到2次(包含)以上，
下次想要在其他間銀行成功核貸的機會就會微乎其微，所以才會建議先透過不用查詢聯徵紀錄的Sos薪貸免費估價。

設定簽約

就算是持分房貸，依然會需要進行設定，這樣才能保障借貸方。至於簽約，是每一個貸款的必經過程!

成功核貸

只要遵循著以上步驟走，基本上這就是一個完整的房屋持分貸款流程，而銀行會依照當初約定的帳戶匯款，供你使用，而你就要開始還款!
⇒民間房屋持分貸款的流程跟銀行很相近，就是把銀行改變成為金主就是，而銀行跟民間的差別，將會是額度跟利率的不同。

房屋持分貸款對於不少客戶來說就是麻煩，持分人、房產價值、房貸利率等等等問題接踵而來，以下給出一個房屋持分貸款的結論!

結論:房屋持分貸款分為2種
►持有人全部出面-->申請銀行貸款:利率低、額度高
►持分人不能出面-->申請民間貸款:利率高、額度低

房屋持分貸款常見問題

1.為什麼銀行不喜承作持分貸款?
產權完整的情況下，只要借款人無能力還款，銀行就可透過法拍的方式，以利清償借款人未償還之貸款額度；但產權不完整，對銀行後續動作是一個麻煩，銀行當然不願承擔這樣的風險。

2.申請持分房屋貸款會影響其他持分人嗎?
要看你申請哪一種貸款，如果是銀行貸款，那麼持分人必須都出面簽字同意；但如果你申請的是民間貸款，那麼只有提供你個人的持分部分設定抵押權，與其他持分人無關，也不會影響到他們。

文章重點整理

⇒房屋持分是什麼?房屋持分簡單說就是跟其他人共同持有。
⇒房屋持分能貸款嗎?能
⇒持分房屋要怎麼申請貸款?(與持有人溝通/找律師協調/代書處理)
⇒申請房屋持分貸款需要準備哪些資料?(1.所有權狀正本2.身分證正本3.印鑑證明4.印鑑章)
⇒房屋持分貸款要怎麼申辦呢?(諮詢-準備資料-審核-設定簽約-成功核貸)

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