【我該轉貸嗎?】房貸族房屋轉貸前一定要留意的3件事情

【我該轉貸嗎?】房貸族房屋轉貸前一定要留意的3件事情

  • 房屋轉貸划算嗎?
  • 我應該申請房屋轉貸嗎?
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因為新冠病毒疫情的影響,央行宣布降息一碼,公股銀行針對1千萬以下的房貸利率更是大減2碼,出現了房貸0.94%的最低利率,而面對利率狂降的時刻,房貸一族是否應該轉貸呢?

金融比較平台Money101業務長江國峰表示,以貸款1千萬元來計算,降息2碼等於調降利率0.5%,半年下來約可省下2萬5千元,等於一個月約省下4,166元,對小資家庭來說,算是不無小補。

►參考來源及相關知識文章: 但千萬別只看到"省錢"的光鮮亮麗,而忽略了貸款的現實面,到底,轉貸前應該要留意哪些細節呢?
 

文章目錄


⇒房貸轉貸是什麼?
⇒轉貸前,要留意的3件事
⇒想轉貸前,你可以先做這一件事情
⇒各銀行的房貸轉貸資訊比較
⇒我到底適不適合轉貸?
⇒房貸轉貸寬限期 ⇒房屋轉貸流程?
⇒【房貸轉貸】文章重點整理

房屋轉貸

房貸轉貸是什麼?


房屋轉貸就是讓房貸搬家,以新的房貸契約取代舊的房貸,當新的銀行可以提供更低的房貸利率、更高的房貸額度、甚至是延長繳款期限,這都是可能申請轉貸的原因。
 

轉貸前,要留意的3件事

 

​​​​1.利率

房貸利率並不是一段式利率而是分段式利率,一段式利率:指標利率搭配加碼利率計息,簡單來說:如果你的房貸利率是1.68%,那你從頭到尾的利率就是1.68%。分段式利率:指標利率搭配兩段或三段的加碼利率計息,若是分為兩段式的話,第一段通常分為前兩年,第二段為第三年起。

也就是說,分段式利率大部分提供前兩年的優惠利率,但是對於後續繳款不一定有較優的優惠。

此時轉貸或許會有短時間的降低月付好處,但是重點在於-政府這波降利優惠會有多長的時間?是不是優惠降利時間一到,又依照浮動利率而上升呢?這些都是要經過思考的。
 

​​​​2.可貸額度

每間銀行的認定都不同一般你在google搜尋的房貸成數,通常都是寫說房屋鑑價的8成,但那只是一個"大概值",有些銀行只放款7成,有的更是只有6成,網路上的資訊並不是一定的。

舉例:小明有一間房,找了AB銀行進行鑑價申請
>A銀行鑑價1000萬,願意核貸8成,那麼實際可貸額度就是-1000*0.8=800萬
>B銀行鑑價800萬,願意核貸7成,那麼實際可貸無度就是-800*0.7=560萬
>>A、B銀行的撥款額度可就差了240萬!

所以當你想要知道實際可貸額度跟利率,最準確的方式還是要跟銀行申貸,經由銀行審核才會得知,但實際申請後就會有連徵紀錄,且申請後得知可貸金額不如自己預期,又會出現兩難..
>金額不夠我還要簽約嗎?
>但是不簽約我還要跑另一間銀行,連徵就2查了耶..

►參考來源及相關知識文章:

3.轉貸成本

別讓申請轉貸的"額外支出"消滅了利息成本,也別以為申請轉貸就可以立刻拿到降利、降月付的好處,在申請前你可是要付出一些代價的!例如:轉貸費用

►轉貸代書設定費:2500元到6000元不等
►塗銷費:2500元左右
►違約金:貸款的0.5%~2%(若與舊銀行合約還沒到期)
►地政設定規費:轉貸金額的 0.12%(以轉貸300萬元為例,要付出3600的規費)
►貸款手續費:9000以下的手續費

預估申請房屋轉增貸需要支付至少2萬的費用

►參考來源及相關知識文章:

 

想轉貸前,你可以先做這一件事情


那就是-找原銀行洽談,爭取你想要的優惠

房貸客戶對銀行來說算是優質客戶,所以在銀行能接受的考量下,都是不願意放棄任何一位客戶的,所以當你有想要轉貸到其他間銀行的念頭,不妨找原銀行溝通,提出自己的想法:
⇒我已經正常繳5年,可以降低我的利率嗎?
⇒我想要延長期限,可以嗎?

只要需求不是太誇張,原銀行大多能接受,並且跟你達到雙方共識。若是原銀行不答應,再開始計算轉貸前後的成本,進行轉貸作業。
 

各銀行的房貸轉貸資訊比較


國泰世華
 
貸款利率 1.61起機動利率
相關費用 5000-20000
轉貸成數 最高可達房屋鑑價的8成
寬限期 2-3年
諮詢費用 0元

玉山銀行
 
貸款利率 分段式利率1.61%(利率減免最高0.25%)
相關費用 手續費8折
轉貸成數 最高可達房屋鑑價的8成
寬限期 (請直接洽詢玉山銀行)
諮詢費用 0元

中國信託
 
貸款利率 1.70%起機動利率
相關費用 6500-8500
轉貸成數 最高可達房屋鑑價的9成
寬限期 最長3年
諮詢費用 0元

王道銀行
 
貸款利率 1.65%起機動利率
相關費用 6000
轉貸成數 最高可達房屋鑑價的85成
寬限期 最長2年
諮詢費用 0元

遠東商銀
 
貸款利率 依本行定儲指數利率加碼浮動計息(歡迎來電洽詢)
相關費用 5000
轉貸成數 (請直接洽詢遠東商銀)
寬限期 (請直接洽詢遠東商銀)
諮詢費用 0元

台新銀行
 
貸款利率 1.7%起機動利率
相關費用 3000
轉貸成數 最高可達房屋鑑價的8成
寬限期 最長3年
諮詢費用 0元

以上資訊為Sos薪貸依照各銀行進行查詢紀錄,如果有不確定的,請依照該銀行官網為準!
 

我到底適不適合轉貸?


>當你覺得房貸月付金已經影響你的生活。
>當你看到併計算過別間房貸比較划算時。

你就可以選擇轉貸!

若是你不確定是否適合,最佳的方式就是->詢問Sos薪貸,給你免費諮詢,提供最佳的方案給你,不論是想要降低月付金,還是額外多拿錢,都可以詢問!  
 

房貸轉貸寬限期

 
房屋貸款寬限期表示該期限內,可以只繳利息不付本金,對於額度較高的房貸來說,負擔可以減輕,但要注意的是,寬限期一過,要負擔的額度會提升,需要做好心理準備。
而一胎房貸的寬限期大約落在3-5年,房屋轉貸、房屋增貸則是3年左右,需要依照每間銀行不同專案而定。
 

房屋轉貸增貸怎麼申請?

 
1.向Sos薪貸諮詢 這樣才能評估出"最好貸"的銀行
2.準備增貸資料 身份證影本
土地及建物權狀正本
近半年房貸繳款證明
個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)
3.審核條件 重新進行房屋鑑價並且審查借款人的條件
4.簽約對保 確認增貸利率、額度、還款期限無任何問題即可簽約
5.抵押設定 會到地政士事務所在抵押權上新增該筆項目
6.撥款 匯款到當初指定的帳戶
 

房屋轉貸流程?

1.諮詢:

諮詢的重要性在於,你了解自己適合轉貸嗎?你知道要找哪一間轉貸銀行嗎?所以透過貸款顧問,就可以免費評估以上事項,如果還需要增貸,更可以一併提出,都會一起審核。

2.取得清償證明:

決定轉貸後,需要請原本銀行提供截至轉貸當日未償還的本息,這樣才能讓轉貸銀行代為償還,並向原本銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由原本銀行改為轉貸後銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款,有借有還,再借不難。
 

文章重點整理

 
⇒房貸轉貸是什麼?房屋轉貸就是讓房貸搬家,以新的房貸契約取代舊的房貸。
⇒轉貸前,要留意的3件事(利率/可貸額度/轉貸成本)
⇒想轉貸前,你可以先做這一件事情--找原銀行洽談,爭取你想要的優惠
⇒我到底適不適合轉貸?詢問Sos薪貸,給你免費諮詢,提供最佳的方案
⇒房貸轉貸寬限期-房屋轉貸、房屋增貸則是3年左右,需要依照每間銀行的規定
⇒房屋轉貸增貸怎麼申請?1.向Sos薪貸諮詢2.準備增貸資料3.審核條件4.簽約對保5.抵押設定6.撥款
⇒房屋轉貸流程?1.諮詢2.取得清償證明3.重新設定4.轉貸成功

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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