2020 最新版《銀行信貸利率懶人包》幫你免費配對最適合的銀行專案

2020 最新版《銀行信貸利率懶人包》幫你免費配對最適合的銀行專案

  • 銀行信貸利率最低的是哪間?
  • 我可以辦到這麼低的利率嗎?

還好你沒錯過,低利率並非人人都可以辦,重點是你有沒有這個條件,如果沒有,很容易被銀行拒絕喔。剛好你遇到擁有多年貸款經驗的Sos薪貸,可以依照你的條件為你篩選最適合申辦的銀行專案。

信用貸款是什麼

有資金困難時,你會選擇什麼貸款?相信大多數的人都會選擇申請信用貸款吧!因為信用貸款不需要提供擔保品,僅憑自己的信用就能取得資金,並以「借款人信用程度」作為還款保證。

  • 一樣都是信用貸款,為什麼人人核貸的金額及利率相差這麼多?
  • 到底是什麼因素影響了貸款額度及貸款利率呢?
  • 每月還款金額又是怎麼算出來的?

文章目錄

銀行信貸利率

銀行信貸放款審核嚴苛

從銀行的角度而言,貸款給你最重要的就是要獲利(賺取借款人的利息錢)那麼在風險管理上,銀行就不得不嚴苛了。原因是如果你申辦房屋貸款,沒錢償還債務,那麼銀行還有抵押物可以換取現金來清償。但是信用貸款並沒有任何擔保品,只要你沒有還款,對銀行來說,就是遲繳,更可能變成呆帳。

所以信用貸款的基本審核標準就是,你有沒有還款能力,假如銀行認為你的財力證明優良,過去的還款狀況、信用良好,對於銀行來說你就是風險較低的客戶,而對於風險較低的客戶,銀行就會願意給予更好的貸款條件,包含貸款利率的高低、貸款金額的多寡、還款的期限。

簡單來說:
  • 條件好-利率低、額度高
  • 條件差-利率高、額度少

哪些因素會影響銀行的優惠利率?

1.良好的信用評分

信用評分是以聯徵中心的紀錄為準,只要你有跟銀行有往來的那一刻起,聯徵中心就會開始記錄(貸款時間、償還狀況、信用卡申辦額度等等),而銀行通常會把信用評分當作審核的標準之一。

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2.特定的職業類別(三師、軍公教、上市上櫃公司、百大知名企業等等)

因為這些職業具有一定的穩定性,而工作穩定又代表收入穩定,那麼也會有穩定的還款能力,所以相較其他職業,銀行會更喜歡這些特定的類別。

3.有信用卡或貸款且繳款正常

銀行不喜歡信用小白(沒有跟銀行有任何往來的借款人),因為這樣銀行無法得知他的繳款狀況。

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4.負債比沒有過高

負債比計算公式-薪資*22倍

  • 假如你的債務小於薪資的22倍--負債比沒有過高
  • 假如你的債務大於薪資的22倍--負債比有過高

試想一下,你的債務已經超出你的收入了,那麼銀行怎麼可能再撥款給你?他們不想承擔你還不出錢的風險。

5.聯徵次數

如上述所說,每申辦一次信用卡或貸款,銀行都會查詢你的聯徵紀錄,一但被銀行查出你在短時間內,被其他銀行查過了,那麼銀行就會有所疑問,你是不是第一間貸款沒過才來我家辦?那第一間為什麼拒絕你,是不是你有隱藏的信用瑕疵?所以只要你聯徵超過2次以上,大部分的銀行都會直接婉拒你。

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而這些因素都會讓銀行對於你的還款能力更具信心,而開出更好的貸款條件。

2020 各間銀行信用貸款利率比較表

銀行 最低利率 手續費 最低還款金額
中國信託 0.88% 3,000元 3,684元
台新銀行 2.88% 1,111元 3,948元
永豐銀行 1.1% 1,100元 3,712元
渣打銀行 2.99% 0元 3,963元
王道銀行 0.07% 7,800元 3,580元
匯豐銀行 0.1% 3,000元 3,584元
華南銀行 1.53% 7,000元 3,768元
新光銀行 1.68% 1,100元 3,788元
國泰世華 1.68% 3,000元 3,788元
聯邦銀行 1.68% 8,000元 3,788元
上海商銀 1.88% 3,000元 3,814元
凱基銀行 1.98% 4,000元 3,8289元
星展銀行 2.68% 9,000元 3,921元
土地銀行 3% 5,300元 3,964元
台灣企銀 3.64% 3,300元 4,051元
富邦企銀 3.99% 9,000元 4,099元

*實際貸款利率還是要依據各銀行官網,可以點擊參考

*全台灣的信用貸款趨勢就在這裡!

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信用貸款快速試算-詳細貸款額度、利率大公開

通常想要試算額度,大部分的人都會去搜尋引擎打上-貸款試算、信用貸款試算等,基本銀行試算工具都會先請你填寫職業別、工作年資、全年收入來評斷你的還款能力,再來要填寫你的債務狀況,銀行才會知道你的信用是否正常、債務是否過高,來去計算你的詳細貸款利率。

提供銀行貸款額度試算工具

如何挑選信用貸款?

1.先了解自己的職業、身分

如果你任職於軍公教、金融機構、醫療機構、上市上櫃公司、1000大製造業、500大服務業,那麼恭喜你,你是銀行所喜愛的客戶之一,因為以上職業具有工作穩定性,銀行認定你為有穩定的還款能力,不僅利息低,就連額度都會願意提高。

2.要把分段利率及手續費算進去

選擇信用貸款並非看到利率低就申辦,而是要注意所謂的分段利率,銀行貸款廣告上的最低利率,通常都是分段利率中的前3期,但是從第4期開始,利率就會大不同,而貸款手續費也是申辦整個貸款中的成本,所以分段利率+手續費都需要算進去,這才是所謂的信用貸款真實利率,也是你真正需要負擔的支出。

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3.是否有貸款違約金的問題

假如你有能力可以提前還款,那麼你就應該注意貸款違約金部分,有些銀行的信用貸款方案是需要綁約的,一但想要提前還款,那就會有違約金的產生,所以尋求適合的信用貸款還是有不少細節是需要注意的!

申辦信用貸款有哪些步驟?

1.確認資格:

需年滿20歲以上,無信用瑕疵之本國國民

2.文件準備:

1.身分證2.工作證明(勞保卡或在職證明)3.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)

3.提出申請:

傳真/通訊/網路/臨櫃

4.銀行照會:

通過電話確認身分及確定貸款需求

5.對保撥款:

貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽定借款契約。

*由申請至核准最快可於24h內完成!

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注意:銀行的可貸額度限制-最高總負債(無擔保)不可超過月收入的22倍,也就是所謂的負債比22倍的限制!

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申請信用貸款的八大原因

  • 家庭周轉
  • 整合負債
  • 財務規劃
  • 裝修房屋
  • 副業資金
  • 買車
  • 訂婚結婚
  • 教育支出
銀行信貸利率

看到這,心動了嗎?還在等什麼?快利用信用貸款,完成你人生中的每個重要大事吧。但如果你無法申辦銀行信貸,沒關係,Sos薪貸有眾多方案,可以為你安排專屬的貸款方案。

  • (立即填寫表單,做免費的財務諮詢)
  • 文章重點提醒

    • ⇒銀行信貸審核嚴苛最主要原因在於信用貸款不需要擔保品就可借錢,對銀行來說沒有保障,所以在評估上就會嚴格許多。
    • ⇒哪些因素會影響銀行利率?(1.信用評分2.職業3.信用卡、貸款繳交狀況4.負債狀況5.聯徵次數)
    • ⇒2020個各銀行信貸利率比較表供大家參考
    • ⇒想要免費試算銀行貸款額度,工具如上
    • ⇒怎麼挑選信用貸款?(1.先檢閱自己的條件2.把分段利率跟手續費算進去3.是否有違約金問題
    • ⇒申請信用貸款有哪些步驟?(1.確認資料2.文件準備3.提出申請4.銀行照會5.對保撥款)
    • ⇒申請信用貸款的十大原因(♦家庭周轉♦整合負債♦財務規劃♦裝修房屋♦副業資金♦買車♦訂婚結婚♦教育支出)
    信用貸款是什麼

    Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
    貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
    ,協助客戶順利取得資金貸款。
    10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
    Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

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