2020 最新版《銀行信貸利率懶人包》幫你免費配對最適合的銀行專案

• 銀行信貸利率最低的是哪間?
• 我可以辦到這麼低的利率嗎?

還好你沒錯過，低利率並非人人都可以辦，重點是你有沒有這個條件，如果沒有，很容易被銀行拒絕喔。剛好你遇到擁有多年貸款經驗的Sos薪貸，可以依照你的條件為你篩選最適合申辦的銀行專案。

有資金困難時，你會選擇什麼貸款？相信大多數的人都會選擇申請信用貸款吧！因為信用貸款不需要提供擔保品，僅憑自己的信用就能取得資金，並以「借款人信用程度」作為還款保證。

• 一樣都是信用貸款，為什麼人人核貸的金額及利率相差這麼多？
• 到底是什麼因素影響了貸款額度及貸款利率呢？
• 每月還款金額又是怎麼算出來的？

文章目錄

• ⇒銀行信貸放款審核嚴苛
• ⇒有哪些因素會影響銀行的優惠利率？
• ⇒2020 各間銀行信用貸款利率比較表
• ⇒信用貸款快速試算-詳細貸款額度、利率大公開
• ⇒如何挑選信用貸款？
• ⇒申辦信用貸款有哪些步驟？
• ⇒會想要申請信用貸款的八大原因
• ⇒【銀行信貸利率】文章重點整理

銀行信貸放款審核嚴苛

從銀行的角度而言，貸款給你最重要的就是要獲利(賺取借款人的利息錢)那麼在風險管理上，銀行就不得不嚴苛了。原因是如果你申辦房屋貸款，沒錢償還債務，那麼銀行還有抵押物可以換取現金來清償。但是信用貸款並沒有任何擔保品，只要你沒有還款，對銀行來說，就是遲繳，更可能變成呆帳。

所以信用貸款的基本審核標準就是，你有沒有還款能力，假如銀行認為你的財力證明優良，過去的還款狀況、信用良好，對於銀行來說你就是風險較低的客戶，而對於風險較低的客戶，銀行就會願意給予更好的貸款條件，包含貸款利率的高低、貸款金額的多寡、還款的期限。

• 條件好-利率低、額度高
• 條件差-利率高、額度少

哪些因素會影響銀行的優惠利率？

1.良好的信用評分

信用評分是以聯徵中心的紀錄為準，只要你有跟銀行有往來的那一刻起，聯徵中心就會開始記錄(貸款時間、償還狀況、信用卡申辦額度等等)，而銀行通常會把信用評分當作審核的標準之一。

• 想要知道自己的信用分數嗎?可以參考-查詢聯徵紀錄的方式有哪些？快速自己檢測!

2.特定的職業類別（三師、軍公教、上市上櫃公司、百大知名企業等等）

因為這些職業具有一定的穩定性，而工作穩定又代表收入穩定，那麼也會有穩定的還款能力，所以相較其他職業，銀行會更喜歡這些特定的類別。

3.有信用卡或貸款且繳款正常

銀行不喜歡信用小白(沒有跟銀行有任何往來的借款人)，因為這樣銀行無法得知他的繳款狀況。

• 如果你現在是信用小白，那麼你一定要知道-第一次貸款就上手!信用小白貸款訣竅有哪些?

4.負債比沒有過高

負債比計算公式-薪資*22倍

• 假如你的債務小於薪資的22倍--負債比沒有過高
• 假如你的債務大於薪資的22倍--負債比有過高

試想一下，你的債務已經超出你的收入了，那麼銀行怎麼可能再撥款給你？他們不想承擔你還不出錢的風險。

5.聯徵次數

如上述所說，每申辦一次信用卡或貸款，銀行都會查詢你的聯徵紀錄，一但被銀行查出你在短時間內，被其他銀行查過了，那麼銀行就會有所疑問，你是不是第一間貸款沒過才來我家辦？那第一間為什麼拒絕你，是不是你有隱藏的信用瑕疵？所以只要你聯徵超過2次以上，大部分的銀行都會直接婉拒你。

• 聯徵5大扣分地雷！小心！不要誤踩讓薪貸帶您一起了解！

而這些因素都會讓銀行對於你的還款能力更具信心，而開出更好的貸款條件。

2020 各間銀行信用貸款利率比較表

*實際貸款利率還是要依據各銀行官網，可以點擊參考

*全台灣的信用貸款趨勢就在這裡！

• 貸款試算簡單算，自己也可以算出來-貸款利率快速試算表(房貸、車貸、學貸、信貸)【EXCEL免費下載】

信用貸款快速試算-詳細貸款額度、利率大公開

通常想要試算額度，大部分的人都會去搜尋引擎打上-貸款試算、信用貸款試算等，基本銀行試算工具都會先請你填寫職業別、工作年資、全年收入來評斷你的還款能力，再來要填寫你的債務狀況，銀行才會知道你的信用是否正常、債務是否過高，來去計算你的詳細貸款利率。

• 中國信託-信貸試算
• 富邦金控-額度試算

如何挑選信用貸款？

1.先了解自己的職業、身分

如果你任職於軍公教、金融機構、醫療機構、上市上櫃公司、1000大製造業、500大服務業，那麼恭喜你，你是銀行所喜愛的客戶之一，因為以上職業具有工作穩定性，銀行認定你為有穩定的還款能力，不僅利息低，就連額度都會願意提高。

2.要把分段利率及手續費算進去

選擇信用貸款並非看到利率低就申辦，而是要注意所謂的分段利率，銀行貸款廣告上的最低利率，通常都是分段利率中的前3期，但是從第4期開始，利率就會大不同，而貸款手續費也是申辦整個貸款中的成本，所以分段利率+手續費都需要算進去，這才是所謂的信用貸款真實利率，也是你真正需要負擔的支出。

• 想要知道到底貸款總費用年分率該如何計算，你可以參考Money101理財達人！

3.是否有貸款違約金的問題

假如你有能力可以提前還款，那麼你就應該注意貸款違約金部分，有些銀行的信用貸款方案是需要綁約的，一但想要提前還款，那就會有違約金的產生，所以尋求適合的信用貸款還是有不少細節是需要注意的！

申辦信用貸款有哪些步驟？

1.確認資格：

需年滿20歲以上，無信用瑕疵之本國國民

2.文件準備：

1.身分證2.工作證明(勞保卡或在職證明)3.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)

3.提出申請：

傳真/通訊/網路/臨櫃

4.銀行照會：

通過電話確認身分及確定貸款需求

5.對保撥款：

貸款核准後，銀行專員將與借款人聯絡，並約定時間與借款人簽定借款契約。

*由申請至核准最快可於24h內完成！

• 想要更了解信用貸款流程，你可以參考:什麼是信用貸款?

注意：銀行的可貸額度限制-最高總負債（無擔保）不可超過月收入的22倍，也就是所謂的負債比22倍的限制！

• 還是不了解什麼是負債比22倍嗎？那麼你可以參考-信用貸款，額度的考量！

申請信用貸款的八大原因

• 家庭周轉
• 整合負債
• 財務規劃
• 裝修房屋
• 副業資金
• 買車
• 訂婚結婚
• 教育支出

看到這，心動了嗎？還在等什麼？快利用信用貸款，完成你人生中的每個重要大事吧。但如果你無法申辦銀行信貸，沒關係，Sos薪貸有眾多方案，可以為你安排專屬的貸款方案。

文章重點提醒

• ⇒銀行信貸審核嚴苛最主要原因在於信用貸款不需要擔保品就可借錢，對銀行來說沒有保障，所以在評估上就會嚴格許多。
• ⇒哪些因素會影響銀行利率?(1.信用評分2.職業3.信用卡、貸款繳交狀況4.負債狀況5.聯徵次數)
• ⇒2020個各銀行信貸利率比較表供大家參考
• ⇒想要免費試算銀行貸款額度，工具如上
• ⇒怎麼挑選信用貸款?(1.先檢閱自己的條件2.把分段利率跟手續費算進去3.是否有違約金問題
• ⇒申請信用貸款有哪些步驟?(1.確認資料2.文件準備3.提出申請4.銀行照會5.對保撥款)
• ⇒申請信用貸款的十大原因(♦家庭周轉♦整合負債♦財務規劃♦裝修房屋♦副業資金♦買車♦訂婚結婚♦教育支出)

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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