快速信用貸款試算-告訴你:你能貸多少?信用貸款試算額度工具!

快速信用貸款試算-告訴你:你能貸多少?信用貸款試算額度工具!

  • 銀行信貸利率最低的是哪間?
  • 我可以辦到這麼低的利率嗎?
還好你沒錯過,低利率並非人人都可以辦,重點是你有沒有這個條件,如果沒有,很容易被銀行拒絕喔。剛好你遇到擁有多年貸款經驗的Sos薪貸,
可以依照你的條件為你篩選最適合申辦的銀行專案。
免費諮詢、不過件不收費。


有資金困難時,你會選擇什麼貸款?相信大多數的人都會選擇申請信用貸款吧!因為信用貸款不需要提供擔保品,
僅憑自己的信用就能取得資金,並以「借款人信用程度」作為還款保證。

一樣都是信用貸款,為什麼人人核貸的金額及利率相差這麼多?
到底是什麼因素影響了貸款額度及貸款利率呢?
每月還款金額又是怎麼算出來的?

 

信用貸款風險高-銀行放款審核嚴苛


從銀行的角度而言,貸款給你最重要的就是要獲利(賺取借款人的利息錢)那麼在風險管理上,銀行就不得不嚴苛了。
原因是如果你申辦房屋貸款,沒錢償還債務,那麼銀行還有抵押物可以換取現金來清償。
但是信用貸款並沒有任何擔保品,只要你沒有還款,對銀行來說,就是遲繳,更可能變成呆帳。

所以信用貸款的基本審核標準就是,你有沒有還款能力,假如銀行認為你的財力證明優良,過去的還款狀況、信用良好,
對於銀行來說你就是風險較低的客戶,而對於風險較低的客戶,銀行就會願意給予更好的貸款條件,
包含貸款利率的高低、貸款金額的多寡、還款的期限。

簡單來說-
  • 條件好-利率低、額度高
  • 條件差-利率高、額度少
 

那麼有哪些因素,會影響銀行提供優惠的利率呢?


1.良好的信用評分-
信用評分是以聯徵中心的紀錄為準,只要你有跟銀行有往來的那一刻起,聯徵中心就會開始記錄(貸款時間、償還狀況、信用卡申辦額度等等),
而銀行通常會把信用評分當作審核的標準之一。
  • 想要知道自己的信用分數嗎?可以參考-查詢聯徵紀錄的方式有哪些?快速自己檢測!
2.特定的職業類別(三師、軍公教、上市上櫃公司、百大知名企業等等)-
因為這些職業具有一定的穩定性,而工作穩定又代表收入穩定,那麼也會有穩定的還款能力,所以相較其他職業,
銀行會更喜歡這些特定的類別。

3.有信用卡或貸款且繳款正常-
銀行不喜歡信用小白(沒有跟銀行有任何往來的借款人),因為這樣銀行無法得知他的繳款狀況。 4.負債比沒有過高-
負債比計算公式-薪資*22倍
  • 假如你的債務小於薪資的22倍--負債比沒有過高
  • 假如你的債務大於薪資的22倍--負債比有過高
試想一下,你的債務已經超出你的收入了,那麼銀行怎麼可能再撥款給你?他們不想承擔你還不出錢的風險。

5.聯徵次數-
如上述所說,每申辦一次信用卡或貸款,銀行都會查詢你的聯徵紀錄,一但被銀行查出你在短時間內,被其他銀行查過了,
那麼銀行就會有所疑問,你是不是第一間貸款沒過才來我家辦?那第一間為什麼拒絕你,是不是你有隱藏的信用瑕疵?
所以只要你聯徵超過2次以上,大部分的銀行都會直接婉拒你。 而這些因素都會讓銀行對於你的還款能力更具信心,而開出更好的貸款條件。

 

信用貸款快速試算-詳細貸款額度、利率大公開


通常想要試算額度,大部分的人都會去搜尋引擎打上-貸款試算、信用貸款試算等,基本銀行試算工具都會先請你填寫職業別、工作年資、
全年收入來評斷你的還款能力,再來要填寫你的債務狀況,銀行才會知道你的信用是否正常、債務是否過高,來去計算你的詳細貸款利率。

提供銀行貸款額度試算工具  

2019 各間銀行信用貸款利率/每月還款金額比較圖:


銀行


最低利率


手續費


最低還款金額

中國信託

0.88%

3000

6363

花旗銀行

1.68%

3000

6363

匯豐銀行

0.88%

2888

6363

華南銀行

1.53%

5300

6447

新光銀行

1.68%

3000

6466

王道銀行

1.38%

4600

6428

凱基銀行

1.68%

8000

6467

渣打銀行

0.88%

3000

6363

國泰世華

1.98%

9000

6505


*實際貸款利率還是要依據各銀行官網,可以點擊參考
*全台灣的信用貸款趨勢就在這裡!

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該如何挑選信用貸款?


1.先了解自己的職業、身分:
如果你任職於軍公教、金融機構、醫療機構、上市上櫃公司、1000大製造業、500大服務業,那麼恭喜你,你是銀行所喜愛的客戶之一,
因為以上職業具有工作穩定性,銀行認定你為有穩定的還款能力,不僅利息低,就連額度都會願意提高。

2.要把分段利率及手續費算進去:
選擇信用貸款並非看到利率低就申辦,而是要注意所謂的分段利率,銀行貸款廣告上的最低利率,通常都是分段利率中的前3期,
但是從第4期開始,利率就會大不同,而貸款手續費也是申辦整個貸款中的成本,所以分段利率+手續費都需要算進去,
這才是所謂的信用貸款真實利率,也是你真正需要負擔的支出。 3.是否有貸款違約金的問題:
假如你有能力可以提前還款,那麼你就應該注意貸款違約金部分,有些銀行的信用貸款方案是需要綁約的,一但想要提前還款,
那就會有違約金的產生,所以尋求適合的信用貸款還是有不少細節是需要注意的!
 

申辦信用貸款有哪些正確步驟?


1.確認資格:
需年滿20歲以上,無信用瑕疵之本國國民
2.文件準備:
1.身分證
2.工作證明(勞保卡或在職證明)
3.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)
3.提出申請:
傳真/通訊/網路/臨櫃
4.銀行照會:
通過電話確認身分及確定貸款需求
5.對保撥款:
貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽定借款契約。
*由申請至核准最快可於24h內完成!    
注意:
銀行的可貸額度限制-最高總負債(無擔保)不可超過月收入的22倍,也就是所謂的負債比22倍的限制!  

補充:會想要申請信用貸款的十大原因

  1. 家庭周轉
  2. 整合負債
  3. 財務規劃
  4. 裝修房屋
  5. 副業資金
  6. 買車
  7. 訂婚結婚
  8. 教育支出


看到這,心動了嗎?還在等什麼?快利用信用貸款,完成你人生中的每個重要大事吧。但如果你無法申辦銀行信貸,沒關係,
Sos薪貸有眾多方案,可以為你安排專屬的貸款方案。
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。
 

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