《買房可以全額貸款》你不知道的0元購屋陷阱

因為疫情的影響，導致近期房貸利率頻頻下跌，於是就有不少民眾動起了"買房"的念頭，但在沒有頭期款的狀況下，買房可以全額貸嗎?已經成為了不少人想要詢問的問題!
 
⇒部分建商打出「零首付」促銷
⇒買房全額貸有可能嗎?
⇒利用「房貸」＋「信貸」就可以買房全額貸!
⇒月付太高，買房沒多久要再次貸款?
⇒貸款最重要的注意事項
⇒銀行貸款評估的條件有哪些?
⇒【房屋貸款】文章重點整理


由於房市低迷，房貸利率降低，就會造成不少建商開始推出「零首付」促銷，就是為了要吸引一些"無殼蝸牛"來買房，但有沒有想過，房屋本身的價值很高，建商真的有這麼好心，推出0元購房的方案讓大家都買得起房嗎?會不會有什麼陷阱藏在裡面呢?

0元購房風潮盛行，導致不少人會誤以為買房子「不需要準備太多自備款」或是「根本不用自備款」，但等到真正入住並開始繳交貸款後，就會發現個人財務就會緊繃到極限，一旦遇到突發狀況，房貸繳不出來，房產就會被申請查封淪入法拍。而投資客又買進低價的法拍屋，裝潢後，以市價低一點的金額，繼續「0元購房」，賣給不了解的人..
 
基本上房屋貸款額度是房子鑑價的8成，這不論是購屋貸款還是房屋抵押貸款都是如此，若以400萬元計算，你最高可貸的房貸額度就是320萬元，那麼剩餘的80萬怎麼辦?
 
答案就是利用信用貸款，不過這樣會有一個問題產生，再次以400萬元計算，假設頭期款兩成(80萬元)用信貸，剩下的八成（320萬元）用房貸，若房貸利率2%、兩年寬限期，加上信貸利率3.5%，七年期，換算下來前兩年寬限期加上信貸（5333+10752），月繳1萬6085元，兩年寬限期一過，則變成月繳（18571+10752）2萬9323元。

每個月增加了近一半的月付金，並不是所有人都可以接受的，如此一來，房貸的沉重壓力就會把人壓垮，進而去申請一筆又一筆的貸款，開始以債養債...

→房屋全貸優點：不用擔心預備金不足而無法買房
→房屋全貸缺點：要估算好自己的負擔能力，以免寬限期一過負擔加重，讓房貸變成惡夢
 
先不論「買房全額貸」的月付壓力有多重，基本上以Sos薪貸遇到的客戶來說，單純貸房價的8成，在後續繳交貸款的過程中，就以感到壓力龐大，需要靠房屋轉貸來降低負擔，更不要說買房全額貸的借款人了!

所以不論是申請何種貸款，自身的還款能力一定要先行評估，再讓自己有基本的預備金以利應變各種問題，這樣才不會持續增加貸款債務。
 
每月負擔的房貸金額，最好不要超過月薪的三分之一。舉例：月薪3萬元，每月房貸費用最好不要超過1萬元，以免造成太大負擔、缺乏生活品質。
 
銀行放貸、評估貸多少錢給你，除了看負債比外，還會評估個人償債能力。而房貸是因為有房子作為抵押，所以只要不要有其他重大瑕疵，貸款不算太難，但不足的部分若想靠信貸補齊，這時候利率就成為關鍵，銀行除了看個人信用（例如：信用卡費是否按時繳款、車貸或其他貸款是否有按時繳納），也會看個人的職業、年資，若是在上市上櫃公司任職，利率甚至可以談到3%以下，和房貸利率也相差不遠了。
 
⇒部分建商打出「零首付」促銷-由於房市低迷，房貸利率降低，就會造成不少建商開始推出「零首付」促銷，就是為了要吸引一些"無殼蝸牛"來買房。
⇒利用「房貸」＋「信貸」就可以買房全額貸!若以400萬元計算，你最高可貸的房貸額度就是320萬元，那麼剩餘的80萬就是利用信用貸款來補足。
⇒貸款最重要的注意事項?每月房貸費用最好不要超過1萬元，以免造成太大負擔
⇒銀行貸款評估的條件有哪些?除了房屋的價值之外，借款人的條件也是審查的重點項目，因為不只借款人擔心無能力還款，對於銀行來說，他更怕放出去的資金無法回收。

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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