用房子借錢,應該要用【房屋二胎】還是【房屋增貸】,有什麼區別?

用房子借錢,應該要用【房屋二胎】還是【房屋增貸】,有什麼區別?

  • 當你需要錢時,是否可以用貸款中的房子再借一筆錢?
這個答案是肯定的,​​
沒繳清貸款的不動產,還是可以申請房屋二胎、房屋增貸或是房屋轉貸,但你到底適合哪一種呢?除了房產的狀況之外、個人的條件、需求也是需要考量的因素。

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文章目錄


⇒房屋二胎是什麼?
⇒房屋增貸是什麼?
⇒房屋二胎房屋增貸比較
⇒二胎貸款&房屋增貸,你適合什麼?
⇒挑選合法貸款公司的6大要點
⇒選擇二胎房貸好還是房屋增貸好呢?
⇒【房屋增貸或房屋二胎】文章重點整理

房屋增貸或房屋二胎

房屋二胎是什麼?


房屋二胎又稱為二順位貸款,就是該房產已有貸款的情況下,再次向另一間銀行進行申貸,此時,房屋貸款抵押設定會出現第2順位的債權人。

房貸一胎與房貸二胎差別

方案 房貸一胎 房貸二胎
銀行 A銀行 B銀行
額度
利率
成數
申辦難易 簡單 困難

不過並非所有銀行都願意承做房貸二胎,因為第2順位房貸需要承擔的風險較高,假如借款人沒有能力還款,拍賣房產後會優先償還第一順位銀行,再來才是第二順位銀行。

房貸二胎適合申貸的族群

1.跟原房貸銀行無法進行增貸
當你的房在有貸款的情況下,可以利用同一間房產跟同一間銀行再次抵押貸款,這樣可以貸跟原房貸差不多的利率!但是,事事有萬一,如果你的一胎房貸繳款有遲繳或是其他信用不良紀錄,導致原銀行不願意再次核貸給你,如此一來,你再去尋求二胎房貸的幫助,才是上上之策。

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2.無法申請信用貸款
信用貸款審核嚴苛是眾所皆知,尤其是信用有瑕疵、薪資不高、工作年資不長甚至是銀行小白,都是會被銀行直接拒絕的族群,所以當借款人無法申請信用貸款時,建議轉向利用房屋資產,當作抵押品向銀行申辦,不但會提升過件機會,就連利率也能比信用貸款低。

3.信貸額度不足
信用貸款額度有薪資22倍之限制,且信貸審核較嚴苛,並非人人都可以核貸到理想的金額,尤其是需要較大筆資金時,所以會建議透過房屋二胎的方式來貸款,進而取得更多的資金。

4.收入不穩定
沒有薪轉勞保想貸款就有一定的困難,更不要說收入不穩定的借款人了,直接用房產來做二胎房貸,過件率一定比你去申請信用貸款來的高,也不用多浪費一次聯徵查詢紀錄。

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房屋增貸是什麼?


所謂的房屋增貸是指當借款人的房產貸款一段時間後,需要資金,此時可以透過原有的房屋,向同一間銀行再次申請房屋增貸。不過申請房屋增貸,需要重新跟銀行簽訂貸款契約,代表借款人同時背負了2個房貸的費用。

房屋增貸的額度怎麼算?

大多銀行是以一胎房貸的還款金額(借款人還了多少錢)下去試算,但也有些銀行會對該房產重新鑑價,進而產生新的房貸額度。

什麼族群適合申請房屋增貸?

一胎房貸還款正常的借款人才有資格可以跟原銀行申請房屋增貸。

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房屋二胎房屋增貸比較

 
  房屋二胎 房屋增貸
貸款利率 3.8%~14% 1.6%起
貸款額度 較低 以殘值估價而定 較高 依還款本金而定
貸款期限 最長15年 20~30年
優點 核貸速度快 條件限制較寬鬆 利率低 貸款額度高
缺點 利率高 條件限制較嚴謹
適合申辦對象 信用有瑕疵 信用良好 原房貸已還款一定額度本金

或是你可以透過免費諮詢來順利核貸
 

二胎貸款&房屋增貸,你適合什麼?

 
二胎房貸 房屋增貸

貸款曾遲繳
負債過大
資金需求較少
房屋殘值小

信用良好
資金需求較大
房屋殘值大


基本上在房屋還有貸款的狀況下還需借錢,都會建議從房屋增貸開始評估,先確認自己的繳款、信用狀況,如果房屋增貸無法申請,再來申請房屋轉增貸,最後才是二胎房貸。不過承辦房屋二胎的銀行不多,大部有需求的借款人都會去尋找民間貸款公司做辦理,那這樣又該如何保障自己呢?
 

挑選合法貸款公司的6大要點


1.不會收取個人資料正本
申辦各項貸款時都不要輕易提供正本,以免讓有心人士拿去冒用,從事不法行為。

2.不會在申辦前先收費
如果在申辦前就先收費這種時候就要注意了,要避免讓自己明明需要資金來貸款卻又賠了一筆錢。

3.貸款一定會有簽約流程
談好彼此的條件需求,清楚了解申辦程序、利率、收費金額等,才會進一步簽訂合約。

4.月利息不超過1%~2.5%
貸款最想知道的就是利率怎麼算了,因為影響的是未來付出的金額,如果利率過大負擔也就加重,很容易讓自己貸款後壓力更大。

5.合約資料說明完整
簽署合約前,資料一定要再三確認是否跟當初所談的條件相符,再去簽屬合約。保障雙方的權益,以免造成後續的糾紛。

6.必須要有當面對保流程
記得一定要當面對保,如果有業者申稱可以不用見面全都線上即可完成這就要注意了,不要為了逞一時之快、為了方便而造成自己的損失。

選擇二胎房貸好還是房屋增貸好呢?


雖說兩種方式各有優勢,但是條件具備好,能辦理房屋增貸會是你比較好的選擇,因為增貸能給的利率較低,長期下來所付出的利息也會減少許多,負擔壓力也不會那麼大。

總而言之,兩種方式都是要依據借款人的條件來配合,若是真的無法申辦房屋增貸,房屋二胎也是能夠解決所遇到的資金需求。

房屋二胎跟房屋增貸各有適合的族群辦理,所以先評估好自己的條件符合哪種申請方式,才會讓自己的過件率提高,如果不知道該怎麼辦理,你可以點擊立即申辦,做免費的財務規劃。

文章重點整理


⇒房屋二胎是什麼?就是該房產已有貸款的情況下,再次向另一間銀行進行申貸,此時,房屋貸款抵押設定會出現第2順位的債權人。
⇒房屋增貸是什麼?是指當借款人的房產貸款一段時間後,需要資金,此時可以透過原有的房屋,向同一間銀行再次申請房屋增貸。
⇒二胎貸款&房屋增貸,你適合什麼?本上在房屋還有貸款的狀況下還需借錢,都會建議從房屋增貸開始評估,先確認自己的繳款、信用狀況,如果房屋增貸無法申請,再來申請房屋轉增貸,最後才是二胎房貸。
⇒挑選合法貸款公司的6大要點(1.不會收取個人資料正本2.不會在申辦前先收費3.貸款一定會有簽約流程4.月利息不超過1%~2.5%5.合約資料說明完整6.必須要有當面對保流程)
房屋增貸 房屋二胎
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