《2020最新房貸懶人包》房屋抵押貸款流程詳細大解析

有房，不論是什麼原因遇到瓶頸，沒關係，Ｓｏｓ薪貸來幫你！

如果你想要了解的是購屋貸款流程，可以提供你銀行資訊。因為Sos薪貸要介紹的是-房屋抵押貸款流程

►參考來源及相關知識文章:

• 我要申請- 中國信託i適貸-房屋貸款CTBC BANK

⇒房屋抵押貸款是什麼?
⇒房屋抵押貸款流程圖
⇒房屋抵押貸款流程
⇒申請房屋抵押貸款要多久
⇒房屋抵押貸款文件
⇒房屋抵押貸款3大特色
⇒房屋抵押貸款要找誰?
⇒【房屋貸款流程】文章重點整理


簡單說就是需要資金，怎麼取得呢?用"你名下的房屋"，做為抵押品，向銀行或融資公司申請房屋抵押貸款，以利取得資金運用。不過由於房屋貸款金額龐大，雖然有房屋作為擔保品，但銀行對於借款人的條件，還是有一定的限制喔!

►參考來源及相關知識文章:

• 2020最新【房屋抵押貸款介紹】到底拿房作抵押貸款好嗎?

 



   

一、諮詢

申請貸款絕對要找到"最適合"的銀行方案，這樣才能依照自己的還款能力輕鬆還款，千萬不要讓貸款成為自己的負擔。如果你想知道哪間銀行最合適，不妨透過專業的Sos薪貸諮詢!完整貸款內容-諮詢全免費
 

二、鑑價

先提供權狀讓銀行或Sos薪貸免費估價，因為先估價後就能知道是否符合自己的金額要求，若符合，再準備之後的資料，就不會浪費時間；若不符合，也能提早評估是否有其他方法可以解決!
 

三、資料

不論什麼貸款，都會需要查詢借款人的信用紀錄，所以會要求借款人填寫"貸款申請書"或是"徵信同意書"。貸款申請書除了填寫個人詳細資料外，最重要的就是查詢你的信用分數，而要查詢借款人過往的信用紀錄，需要經由親筆簽名，銀行才有權利去調查。不過借款人不同意也就不能申請貸款..另外，若是借款人同時跟多家銀行進行申貸，聯徵都會有紀錄，對於借款人的貸款審核是非常不利的!

♦當然還需要提供財力證明等文件，以證明個人的還款能力。若有不懂的地方，也能尋求Sos薪貸規畫師的幫助，讓貸款更加簡單。
 

四、審核

有了借款人所提供的申請書及鑑價報告後，銀行就會針對借款人的條件下去評估，並且考量市場狀況、法令限制等，審核出一個結果。

♦額外補充:考量市場狀況就如同2020/2發生的新冠肺炎疫情，因為疫情的影響，政府下達了所有房貸都降低1%的規定，並且根據借款人的工作狀況，採取延後還款或是只繳利息的優惠。不過實際優惠方案還是要依照各銀行而定!

若是審核結果跟借款人預想的有所不同:利率、額度、期限等，那借款人可以向原銀行提出申覆或是找新的銀行重新評估。但要注意的是，找一間銀行申貸，聯徵紀錄就會註記一次，3個月內聯徵次數2次時，想要在第3間銀行成功核貸，核貸率將會降低!
 

五、對保

這項流程最重要的就是簽約，當雙方簽下貸款契約時，此借貸行為才會成立，那麼在簽約時要注意什麼呢?
⇒貸款總金額
⇒貸款利率(固定/流動)
⇒貸款年限
⇒違約限制
⇒附加條件
簽下的那瞬間代表借款人即將擁有資金運用，但相對的也表示每個月都要償還債務。  
 

六、設定

雙方要去地政士事務所進行房屋抵押設定，將房屋權利設定給銀行，這樣一來，當借款人無力還款時，銀行就能不經過借款人同意進行拍賣，進而取回當初借出的本金利息等其他費用。

►參考來源及相關知識文章:

• 【房屋貸款設定懶人包】原來抵押權設定需要付這5筆費用－房貸戶一定要知道

七、撥款

銀行會撥款至當初借款人指定的帳戶中，而借款人只要依照契約上的還款金額還款就好，當有想提前還款還是其他問題，記得先打電話至銀行確認
 
按照以上的房屋貸款流程，從諮詢、鑑價到資料，基本上只需要1天的時間，接下來銀行會花2-3天審查借款人資料，如果順利，第一間段的銀行審查就會通過；但不順利，將會退回由人工審查，這樣一來所花時間就會需要7-14天，再花1天時間對保、1天時間設定、1天時間撥款。

總結:
►第一階段電腦審查通過:房屋貸款流程需要7個工作天
►第二階段人工審查通過:房屋貸款流程需要20個工作天

♦如果還需要借款人補資料，那將會再延長更久的時間!
 
(一) 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)
(二) 印章
(三) 土地及建物登記謄本
(四) 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）
(五) 如有提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明
   

1.坪數、屋齡沒有限制（套房、公寓、透天皆可辦理）

雖然不論房屋種類都可以有鑑價金額，但銀行依然會依照借款人的職業、薪資等狀況來決定是否要核貸。
♦提醒:套房可貸款，但權狀坪數需要在18-20坪以上，銀行才會認定該房具有價值而核貸，另外，若是借款人的房屋是銀行眼中的嫌惡設施，
銀行依然會拒絕核貸!

►參考來源及相關知識文章:

• 想要了解更多銀行眼中的嫌惡設施，你可以參考:房貸想要貸更多?這5個條件你一定要符合!

2.信用瑕疵可申貸

假如是申請信用貸款，那麼信用狀況絕對是第一要件，但是房屋貸款的關鍵在於"房屋"，所以只要房屋有價值，銀行基本都會核貸!
♦提醒:如果你想要提升過件額度，那你一定不能錯過專業的貸款顧問，透過顧問的評估，讓核貸成功機率上升!

3.利率低、容易申貸

由於房屋貸款有"房子"做為抵押品，對銀行來說風險較小，所以相對於其他貸款專案，房屋貸款具有以上的好處!
 
或許你現在正面臨，＂有房卻借不了錢＂＂貸款金額不滿意＂＂利率太高＂那你不妨透過免費的諮詢來取得滿意的答案，成功核貸才收費！
 

⇒房屋抵押貸款是什麼?簡單說就是需要資金，怎麼取得呢?用"你名下的房屋"，做為抵押品，向銀行或融資公司申請房屋抵押貸款，以利取得資金運用。
⇒房屋抵押貸款流程(諮詢-鑑價-資料-審核-對保-設定-撥款)
⇒申請房屋抵押貸款要多久?如果借款人條件以及房屋狀況良好，基本上7天之內就可以取得資金；但如果其中一個審核項目有問題，將會拖延撥款時間，甚至一個多月都有可能。
⇒房屋抵押貸款文件(一) 身分證、第二身分證明文件(二) 印章(三) 土地及建物登記謄本(四) 個人收入證明(五) 如有提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明
⇒房屋抵押貸款3大特色(1.坪數、屋齡沒有限制2.信用瑕疵可申貸3.利率低、容易申貸)
⇒房屋抵押貸款要找誰?Sos薪貸專業金融貸款顧問


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