《2020最新房貸懶人包》房屋抵押貸款流程詳細大解析

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如果你想要了解的是購屋貸款流程,可以提供你銀行資訊。因為Sos薪貸要介紹的是-房屋抵押貸款流程

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文章目錄


⇒房屋抵押貸款是什麼?
⇒房屋抵押貸款流程圖
⇒房屋抵押貸款流程
⇒申請房屋抵押貸款要多久
⇒房屋抵押貸款文件
⇒房屋抵押貸款3大特色
⇒房屋抵押貸款要找誰?
⇒【房屋貸款流程】文章重點整理

房屋貸款流程

房屋抵押貸款是什麼?


簡單說就是需要資金,怎麼取得呢?用"你名下的房屋",做為抵押品,向銀行或融資公司申請房屋抵押貸款,以利取得資金運用。不過由於房屋貸款金額龐大,雖然有房屋作為擔保品,但銀行對於借款人的條件,還是有一定的限制喔!

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房屋抵押貸款流程圖



房屋貸款流程

 

房屋抵押貸款流程

 

一、諮詢

申請貸款絕對要找到"最適合"的銀行方案,這樣才能依照自己的還款能力輕鬆還款,千萬不要讓貸款成為自己的負擔。如果你想知道哪間銀行最合適,不妨透過專業的Sos薪貸諮詢!完整貸款內容-諮詢全免費
 

二、鑑價

先提供權狀讓銀行或Sos薪貸免費估價,因為先估價後就能知道是否符合自己的金額要求,若符合,再準備之後的資料,就不會浪費時間;若不符合,也能提早評估是否有其他方法可以解決!
 

三、資料

不論什麼貸款,都會需要查詢借款人的信用紀錄,所以會要求借款人填寫"貸款申請書"或是"徵信同意書"。貸款申請書除了填寫個人詳細資料外,最重要的就是查詢你的信用分數,而要查詢借款人過往的信用紀錄,需要經由親筆簽名,銀行才有權利去調查。不過借款人不同意也就不能申請貸款..另外,若是借款人同時跟多家銀行進行申貸,聯徵都會有紀錄,對於借款人的貸款審核是非常不利的!

♦當然還需要提供財力證明等文件,以證明個人的還款能力。若有不懂的地方,也能尋求Sos薪貸規畫師的幫助,讓貸款更加簡單。
 

四、審核

有了借款人所提供的申請書及鑑價報告後,銀行就會針對借款人的條件下去評估,並且考量市場狀況、法令限制等,審核出一個結果。

♦額外補充:考量市場狀況就如同2020/2發生的新冠肺炎疫情,因為疫情的影響,政府下達了所有房貸都降低1%的規定,並且根據借款人的工作狀況,採取延後還款或是只繳利息的優惠。不過實際優惠方案還是要依照各銀行而定!

若是審核結果跟借款人預想的有所不同:利率、額度、期限等,那借款人可以向原銀行提出申覆或是找新的銀行重新評估。但要注意的是,找一間銀行申貸,聯徵紀錄就會註記一次,3個月內聯徵次數2次時,想要在第3間銀行成功核貸,核貸率將會降低!
 

五、對保

這項流程最重要的就是簽約,當雙方簽下貸款契約時,此借貸行為才會成立,那麼在簽約時要注意什麼呢?
⇒貸款總金額
⇒貸款利率(固定/流動)
⇒貸款年限
⇒違約限制
⇒附加條件
簽下的那瞬間代表借款人即將擁有資金運用,但相對的也表示每個月都要償還債務。  
 

六、設定

雙方要去地政士事務所進行房屋抵押設定,將房屋權利設定給銀行,這樣一來,當借款人無力還款時,銀行就能不經過借款人同意進行拍賣,進而取回當初借出的本金利息等其他費用。

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七、撥款

銀行會撥款至當初借款人指定的帳戶中,而借款人只要依照契約上的還款金額還款就好,當有想提前還款還是其他問題,記得先打電話至銀行確認
 

申請房屋抵押貸款要多久


按照以上的房屋貸款流程,從諮詢、鑑價到資料,基本上只需要1天的時間,接下來銀行會花2-3天審查借款人資料,如果順利,第一間段的銀行審查就會通過;但不順利,將會退回由人工審查,這樣一來所花時間就會需要7-14天,再花1天時間對保、1天時間設定、1天時間撥款。

總結:
►第一階段電腦審查通過:房屋貸款流程需要7個工作天
►第二階段人工審查通過:房屋貸款流程需要20個工作天

♦如果還需要借款人補資料,那將會再延長更久的時間!
 

房屋抵押貸款文件


(一) 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)
(二) 印章
(三) 土地及建物登記謄本
(四) 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)
(五) 如有提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明
 

房屋抵押貸款3大特色

 

1.坪數、屋齡沒有限制(套房、公寓、透天皆可辦理)

雖然不論房屋種類都可以有鑑價金額,但銀行依然會依照借款人的職業、薪資等狀況來決定是否要核貸。
♦提醒:套房可貸款,但權狀坪數需要在18-20坪以上,銀行才會認定該房具有價值而核貸,另外,若是借款人的房屋是銀行眼中的嫌惡設施,
銀行依然會拒絕核貸!

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2.信用瑕疵可申貸

假如是申請信用貸款,那麼信用狀況絕對是第一要件,但是房屋貸款的關鍵在於"房屋",所以只要房屋有價值,銀行基本都會核貸!
♦提醒:如果你想要提升過件額度,那你一定不能錯過專業的貸款顧問,透過顧問的評估,讓核貸成功機率上升!

3.利率低、容易申貸

由於房屋貸款有"房子"做為抵押品,對銀行來說風險較小,所以相對於其他貸款專案,房屋貸款具有以上的好處!
 

房屋抵押貸款要找誰?


或許你現在正面臨,"有房卻借不了錢""貸款金額不滿意""利率太高"那你不妨透過免費的諮詢來取得滿意的答案,成功核貸才收費!
 

文章重點整理


⇒房屋抵押貸款是什麼?簡單說就是需要資金,怎麼取得呢?用"你名下的房屋",做為抵押品,向銀行或融資公司申請房屋抵押貸款,以利取得資金運用。
⇒房屋抵押貸款流程(諮詢-鑑價-資料-審核-對保-設定-撥款)
⇒申請房屋抵押貸款要多久?如果借款人條件以及房屋狀況良好,基本上7天之內就可以取得資金;但如果其中一個審核項目有問題,將會拖延撥款時間,甚至一個多月都有可能。
⇒房屋抵押貸款文件(一) 身分證、第二身分證明文件(二) 印章(三) 土地及建物登記謄本(四) 個人收入證明(五) 如有提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明
⇒房屋抵押貸款3大特色(1.坪數、屋齡沒有限制2.信用瑕疵可申貸3.利率低、容易申貸)
⇒房屋抵押貸款要找誰?Sos薪貸專業金融貸款顧問
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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