房屋轉貸划算嗎?房貸族轉貸前應該要知道的6個轉貸成本

房屋轉貸划算嗎?房貸族轉貸前應該要知道的6個轉貸成本

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文章目錄


⇒什麼是房屋轉貸?
⇒什麼情況下需要辦理房屋轉貸?
⇒房屋轉貸適用對象?
⇒房屋轉貸有什麼優點?
⇒房屋轉貸前要評估哪些事項?
⇒房屋轉貸申辦流程?
⇒怎麼挑選適合自己的轉貸銀行?
⇒【房屋轉貸降息】文章重點整理

房屋轉貸降息

什麼是房屋轉貸?


房屋轉貸降息

「房屋轉貸」,就是讓房貸搬家,從 A 銀行搬至 B 銀行。當房貸少1%,一千萬的房貸,一年就可以省下十萬元利息,所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度,或是重新提供寬限期,就可以考慮「轉貸」。
 

什麼情況下需要辦理房屋轉貸?

 
想要降低房貸利息&月付金
想要再次擁有寬限期(只繳息不繳本金)
有增貸的需求
延長還款年限

►參考來源及相關知識文章:

房屋轉貸適用對象?

 
房屋轉貸降息

 
年滿20-65歲之國民
擁有一胎房貸但尚未清償
 

房屋轉貸有什麼優點?

 
利率低 1.61%起
額度高 轉貸後可貸成數最高8成
期限長 最長還款年限30年
寬限期2-3年 寬限期間可以只繳息不繳本

*利率相差達0.5%以上時,便有轉貸的空間

若要考慮轉貸,應該優先與原借款銀行談條件,若無調降空間才再找其他銀行詢問,因為轉貸會有一定費用須繳納,而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
 

房屋轉貸前要評估哪些事項?

1.房屋持有人

簡單說銀行就是要了解借款人的還款能力、信用狀況,當有符合才願意轉貸。
→房貸還款紀錄是否正常,有遲繳紀錄被婉拒的機會高
→信用卡使用狀況,當借款人有卡循、遲繳將會影響聯徵分數,被評為信用不良
→工作狀況,借款人本身的負債程度、還款能力也很重要,銀行會評估借款人的條件是否有能力負擔轉貸後的房貸

2.房屋本身價值

房屋價值影響房貸額度,所以銀行會針對房屋狀況進行一次評估
→近幾年是否有增值(鄰近地段有開發捷運、學區等)
→審查房屋周邊狀況,是否是近幾年來,房屋交易熱絡的地方(容易脫手的房子,對銀行轉貸審核也是有加分的效果)

3.轉貸成本

轉貸並非因為想要降低繳款金額就可以隨便從A銀行轉貸B銀行的小事

「房屋轉貸」要花多少錢
  • 地政規費:貸款金額的0.12%
  • 代書費:抵押權塗銷登記1,500元,新設抵押權約4,000元
  • 開辦費、代償費:共約3,000~5,000元
  • 手續費:若在新貸款行無戶頭,每次扣款手續費約5到10元
  • 鑑價費:約3,000~3,500元
  • 違約金:貸款金額的1%至2%
因為轉貸而多出來的費用至少要花5~7年的時間來攤提,所以轉貸後的利率如果不夠低,建議不要輕易把房貸轉到別家銀行。

不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」,內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內,提前清償全部、或部分的房屋貸款,否則申請人要支付房貸違約金給銀行。

別小看這個「綁約條款」的違約金,此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的,整個違約金加起來就相當嚇人。所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時,一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息,可以諮詢專業的貸款顧問-薪貸專業金融貸款顧問,才不會賠了夫人又折兵。

►參考來源及相關知識文章:
  • 如果你不確定是否要申辦轉貸、二胎還是增貸,建議您閱讀房屋貸款懶人包,包你看完馬上了解該申辦哪一種方案 !

房屋轉貸申辦流程?


房屋轉貸降息

1.諮詢:

諮詢的重要性在於,你了解自己適合轉貸嗎?你知道要找哪一間轉貸銀行嗎?所以透過貸款顧問,就可以免費評估以上事項,如果還需要增貸,更可以一併提出,都會一起審核。

2.取得清償證明:

決定轉貸後,需要請原本銀行提供截至轉貸當日未償還的本息,這樣才能讓轉貸銀行代為償還,並向原本銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由原本銀行改為轉貸後銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款,有借有還,再借不難。

*增貸機會:由於轉至轉貸銀行時,轉貸銀行會重新針對房屋鑑價,如果房屋有增值,還能提供增貸服務,增加資金彈性,此貸款稱為房屋轉增貸。

►參考來源及相關知識文章:

怎麼挑選適合自己的轉貸銀行?


如果想要獨立申請房屋轉貸,前期需要比較個間銀行並且詢問,再來計算轉貸成本以及轉貸後省下的利息是否符合效益,最後就是開始申請。

不過要很坦白的說,詢問銀行時,只會取得一個"大概"的利率,因為實際利率需要送件審核才會知道,為了避免一開始的評估與最後結果與預期不符甚至相差甚遠,建議直接尋求貸款顧問的幫助。

Sos薪貸貸款顧問,安全合法,和許多間銀行及金融機構合作,可以幫你篩選最適合的貸款方案,且諮詢免費!

►參考來源及相關知識文章:

文章重點整理


⇒什麼是房屋轉貸?「房屋轉貸」,就是讓房貸搬家,從 A 銀行搬至 B 銀行。
⇒什麼情況下需要辦理房屋轉貸?(想要降低房貸利息&月付金&想要再次擁有寬限期(只繳息不繳本金)&有增貸的需求&延長還款年限)
⇒房屋轉貸適用對象?(年滿20-65歲之國民&擁有一胎房貸但尚未清償)
⇒房屋轉貸有什麼優點?(利率低&額度高&期限長&寬限期2-3年)
⇒房屋轉貸前要評估哪些事項?(1.房屋持有人2.房屋本身價值3.轉貸成本)
⇒房屋轉貸申辦流程?(諮詢-取得清償證明-重新設定-轉貸成功)
⇒怎麼挑選適合自己的轉貸銀行?Sos薪貸貸款顧問,安全合法,和許多間銀行及金融機構合作,可以幫你篩選最適合的貸款方案,且諮詢免費!
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