房屋轉貸划算嗎?房貸族轉貸前應該要知道的6個轉貸成本
- 你的房貸月付是否讓你倍感壓力?
- 每個月要花幾萬元繳房貸已經讓生活出現了問題?
文章目錄
⇒什麼是房屋轉貸？
⇒什麼情況下需要辦理房屋轉貸？
⇒房屋轉貸適用對象？
⇒房屋轉貸有什麼優點？
⇒房屋轉貸前要評估哪些事項？
⇒房屋轉貸申辦流程？
⇒怎麼挑選適合自己的轉貸銀行？
⇒【房屋轉貸降息】文章重點整理
什麼是房屋轉貸？
「房屋轉貸」，就是讓房貸搬家，從 A 銀行搬至 B 銀行。當房貸少1%，一千萬的房貸，一年就可以省下十萬元利息，所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」。
什麼情況下需要辦理房屋轉貸？
| 想要降低房貸利息&月付金 |
| 想要再次擁有寬限期(只繳息不繳本金) |
| 有增貸的需求 |
| 延長還款年限 |
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房屋轉貸適用對象？
| 年滿20-65歲之國民 |
| 擁有一胎房貸但尚未清償 |
房屋轉貸有什麼優點？
| 利率低 | 1.61%起 |
| 額度高 | 轉貸後可貸成數最高8成 |
| 期限長 | 最長還款年限30年 |
| 寬限期2-3年 | 寬限期間可以只繳息不繳本 |
*利率相差達0.5%以上時，便有轉貸的空間
若要考慮轉貸，應該優先與原借款銀行談條件，若無調降空間才再找其他銀行詢問，因為轉貸會有一定費用須繳納，而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
房屋轉貸前要評估哪些事項？
1.房屋持有人
簡單說銀行就是要了解借款人的還款能力、信用狀況，當有符合才願意轉貸。→房貸還款紀錄是否正常，有遲繳紀錄被婉拒的機會高
→信用卡使用狀況，當借款人有卡循、遲繳將會影響聯徵分數，被評為信用不良
→工作狀況，借款人本身的負債程度、還款能力也很重要，銀行會評估借款人的條件是否有能力負擔轉貸後的房貸
2.房屋本身價值
房屋價值影響房貸額度，所以銀行會針對房屋狀況進行一次評估→近幾年是否有增值(鄰近地段有開發捷運、學區等)
→審查房屋周邊狀況，是否是近幾年來，房屋交易熱絡的地方(容易脫手的房子，對銀行轉貸審核也是有加分的效果)
3.轉貸成本
轉貸並非因為想要降低繳款金額就可以隨便從A銀行轉貸B銀行的小事「房屋轉貸」要花多少錢
- 地政規費：貸款金額的0.12%
- 代書費：抵押權塗銷登記1,500元，新設抵押權約4,000元
- 開辦費、代償費：共約3,000~5,000元
- 手續費：若在新貸款行無戶頭，每次扣款手續費約5到10元
- 鑑價費：約3,000~3,500元
- 違約金：貸款金額的1%至2%
不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」，內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內，提前清償全部、或部分的房屋貸款，否則申請人要支付房貸違約金給銀行。
別小看這個「綁約條款」的違約金，此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的，整個違約金加起來就相當嚇人。所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時，一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息，可以諮詢專業的貸款顧問－薪貸專業金融貸款顧問，才不會賠了夫人又折兵。
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- 如果你不確定是否要申辦轉貸、二胎還是增貸，建議您閱讀房屋貸款懶人包，包你看完馬上了解該申辦哪一種方案 !
房屋轉貸申辦流程？
1.諮詢:
諮詢的重要性在於，你了解自己適合轉貸嗎?你知道要找哪一間轉貸銀行嗎?所以透過貸款顧問，就可以免費評估以上事項，如果還需要增貸，更可以一併提出，都會一起審核。2.取得清償證明:
決定轉貸後，需要請原本銀行提供截至轉貸當日未償還的本息，這樣才能讓轉貸銀行代為償還，並向原本銀行領取「清償證明」。3.重新設定:
需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由原本銀行改為轉貸後銀行)。4.轉貸成功:
按時還款，有借有還，再借不難。*增貸機會:由於轉至轉貸銀行時，轉貸銀行會重新針對房屋鑑價，如果房屋有增值，還能提供增貸服務，增加資金彈性，此貸款稱為房屋轉增貸。
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怎麼挑選適合自己的轉貸銀行？
如果想要獨立申請房屋轉貸，前期需要比較個間銀行並且詢問，再來計算轉貸成本以及轉貸後省下的利息是否符合效益，最後就是開始申請。
不過要很坦白的說，詢問銀行時，只會取得一個"大概"的利率，因為實際利率需要送件審核才會知道，為了避免一開始的評估與最後結果與預期不符甚至相差甚遠，建議直接尋求貸款顧問的幫助。
Sos薪貸貸款顧問，安全合法，和許多間銀行及金融機構合作，可以幫你篩選最適合的貸款方案，且諮詢免費!
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文章重點整理
⇒什麼是房屋轉貸？「房屋轉貸」，就是讓房貸搬家，從 A 銀行搬至 B 銀行。
⇒什麼情況下需要辦理房屋轉貸？(想要降低房貸利息&月付金&想要再次擁有寬限期(只繳息不繳本金)&有增貸的需求&延長還款年限)
⇒房屋轉貸適用對象？(年滿20-65歲之國民&擁有一胎房貸但尚未清償)
⇒房屋轉貸有什麼優點？(利率低&額度高&期限長&寬限期2-3年)
⇒房屋轉貸前要評估哪些事項？(1.房屋持有人2.房屋本身價值3.轉貸成本)
⇒房屋轉貸申辦流程？(諮詢-取得清償證明-重新設定-轉貸成功)
⇒怎麼挑選適合自己的轉貸銀行？Sos薪貸貸款顧問，安全合法，和許多間銀行及金融機構合作，可以幫你篩選最適合的貸款方案，且諮詢免費!
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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