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房貸申辦流程懶人包，3分鐘即刻了解房屋貸款申請模式

2020/05/11

房屋貸款有哪些步驟?
申請房屋貸款又需要花費多長的時間?

文章目錄

⇒房屋貸款申辦流程6步驟
⇒申請房屋貸款需要多久的時間?
⇒申請房屋貸款需要注意什麼?
⇒我該找誰申請?
⇒介紹房屋貸款種類－你選對方案申辦了嗎?
⇒你適合哪一種房屋貸款?
⇒【申請房屋貸款】文章重點整理

房屋貸款申辦流程6步驟

房貸流程有6個步驟-諮詢>準備資料>審核>對保>設定>撥款

1.諮詢

房貸流程中首要任務就是"找房貸銀行"，台灣銀行數十間，分行更是處處都有，而且偷偷告訴你，每一間銀行的標準都不同，那到底應該申請哪一間銀行的房屋貸款呢?這時，你有3種方式。

A-找自家附近的銀行或是經常往來的薪轉銀行諮詢，對一般民眾來說這樣的方式最為方便且簡單，但缺點在於無法比較銀行的房貸專案。
B-自行比較各間銀行的優缺點，貨比3家也是不少人在購物前會有的行為，貸款更應該如此，不過缺點是花時間且不可得知"明確"的額度、利率。
C-找貸款顧問，透過他們的經驗以及配合的銀行，直接幫你媒合出"最好貸也最適合"的銀行專案，不過缺點是成功拿錢後或有顧問費用的產生。

>如果你信用正常、工作穩定，那麼不論找以上哪一種方式都可以，看你的時間、金錢來決定
>如果你信用有瑕疵、且工作不穩定，那你一定要透過專業的貸款顧問來媒合最適合的銀行專案，才不會拿聯徵來碰運氣

►參考來源及相關知識文章:

不知道貸款顧問是什麼沒關係，透過臉書小貼文來了解一下吧!

♦估價很重要
不論用哪一種方式，一定要在準備資料之前先估價，了解房屋貸款額度後再決定是否要申請，先讓自己心裡有個底，也能評估自己是否有能力來負擔

♦影響鑑價金額最主要的因素為：屋況、裝潢、是否有險惡設施及使用目的

►參考來源及相關知識文章:

哪裡可以讓我免費估價?Sos薪貸貸款顧問就有提供這項服務，免費諮詢、免費估價

2.準備資料

身分證、第二證件及印章

房屋權狀

個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)

♦自身信用條件
雖然申請房屋抵押貸款主要還是以房屋殘值為主，但借款人是否有能力還款已是近幾年銀行重點審核的項目(因為發生不少借款人借了房屋抵押貸款，但後續無法還款，導致銀行手上房屋過多，卻拍賣不出去，無法將資金回收的狀況)，建議申請房貸前需注意近2年連續遲繳貸款、信用卡卡費不超過3次，或累計不超過6次為佳。

如果名下的房屋本身沒有債務，那麼申請房屋抵押貸款也稱為房屋一胎貸款
如果名下的房屋已抵押給一間銀行，那要再次申請房屋抵押貸款，就稱為房屋二胎貸款
如果名下的房屋已抵押給兩間銀行，那要再次申請房屋抵押貸款，就稱為房屋三胎貸款，但是要注意的是－沒有任何一間銀行會辦理房屋三胎貸款，
因為風險太高銀行不願承擔，就算房屋還有價值

3.送件審核

準備好房屋貸款相關資料後，就可以送進銀行進行審核，銀行會針對你的工作年資、職業、公司規模、薪資收入、存款以及名下是否有其他金融商品(基金/股票)、財產(房屋/土地)來評估。
再來，銀行會針對房屋進行實地勘查，透過房屋本身(室內格局及裝潢)以及周遭環境(交通、學區、公園)、生活機能來估價。
結合上述條件來評估最後核貸的房貸成數、金額、利率，若個人條件不好建議可透過增加保人來為自己加分，提高銀行放款的意願。

4.對保簽約

基本上在銀行審核結果出來後，會有一次的照會電話，是銀行審核人員致電向借款人確認個資、公司狀況、貸款需求等等，照會完成後，審核人員會需要你到銀行分行做簽約對保，就是當面簽署貸款契約書和確認各項貸款細節(實際的貸款金額、貸款利率、款年限、綁約多久不能轉貸以及違約金比例等等)。
而整個房貸流程最重要的就是這裡，確認合約上的內容跟當初談好的是否有誤差，沒問題的話雙方會當產簽名，這份貸款合約書就能正式生效。

5.房屋設定

銀行在簽約對保後會立即辦理不動產抵押權設定，但這部分通常會由代書來處理，帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理，在設定期間不能買賣、貸款，這樣一來才能保障銀行權利。

►參考來源及相關知識文章:

【房屋貸款設定懶人包】原來抵押權設定需要付這5筆費用－房貸戶一定要知道

6.成功撥款

一定要等到設定完成，銀行才會撥款至當初簽約時約定的銀行帳戶中。

►參考來源及相關知識文章:

房屋轉貸的流程有些不同，你可以參考這篇文章

申請房屋貸款需要多久的時間?

房屋貸款是所有貸款中步驟最多的一項，所以需要評估的資料也不少，以下是根據以往資料統整。

♦房屋(持有完整產權):房屋沒有任何貸款的情況:5天~14天
♦房屋(持有完整產權):房屋目前有一胎的情況:5天~20天
♦房屋(持有不完整產權):不管有沒有貸款的情況:7天~30天

房屋貸款不只審核房屋價值、還有借款人條件，且因為金額高，所以就算銀行承擔風險小，較願意核貸，也需要較多審查時間。

申請房屋貸款需要注意什麼?

♦利率:房貸金額高，差1%都會影響幾10萬的利息，所以一定要找到最適合自己的銀行做申貸，才不會申請後想轉貸!
♦還款期限:延長越久月付金就越低，但相對的總利息支付的就越多，所以簽約時一定要清楚貸款內容。

我該找誰申請?

要考慮種類、利率、額度甚至最重要的是否過件，對申請房屋貸款來說，確實有困難，如果不想自行詢問銀行或者有信用瑕疵不確定是否能過件，不妨透過Sos薪貸免費評估，了解最詳細的訊息，再決定是否要申貸!

►參考來源及相關知識文章:

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介紹房屋貸款種類－你選對方案申辦了嗎?

購屋貸款

想要買房，但資金不足，於是向銀行申請貸款

房屋貸款(一胎房貸)

需要資金，於是運用名下的房子做為抵押品向銀行借錢

房屋增貸

需要資金，且一胎房貸還款紀錄良好、借款人信用佳，於是向同一間房貸銀行，再次用房子借錢

房屋轉貸

想要降低房貸月付金，於是透過另一間房貸的專案進行房貸”搬家”，如此一來就能降低房貸利率、月付金，減輕繳款壓力

房屋轉增貸

房屋增貸＋房屋轉貸，不只可以降低房貸利息，更可以多拿一筆資金
*是不少申請房屋貸款的借款人第一個選擇申請的方案

房貸二胎

需要資金，不過信用有瑕疵，於是運用名下仍在貸款的房子，向銀行再次抵押，申辦貸款，取得資金

房屋持分貸款

雖然持有的房屋產權不完整，但依然想要用持分的部分貸款，不過如果是申請銀行貸款，需要所有持分人出面並同意；而申請民間貸款，就無需這樣，有持分的房屋產權即可申貸！

►參考來源及相關知識文章:

你適合哪一種房屋貸款?

先思考自己的需求是什麼?大致分為3個方向

需要房or需要錢or需要降低月付金

⇒需要房＞購屋貸款
⇒需要錢＞房屋貸款＆房屋增貸＆房貸二胎
⇒需要降低月付金＞房屋轉貸
⇒需要錢＆需要降低月付金＞房屋轉增貸

而針對⇒需要錢＞房屋貸款＆房屋增貸＆房貸二胎再補充
（又分為房子有沒有貸款＞沒有貸款－房屋貸款／＞有貸款－房屋增貸＆房貸二胎，而房屋增貸與房屋二胎的差別在於：借款人的信用有沒有瑕疵）

文章重點整理

⇒房屋貸款申辦流程6步驟-諮詢>準備資料>審核>對保>設定>撥款
⇒申請房屋貸款需要多久的時間?5天~30天(需要看借款人的條件及房屋狀況
⇒申請房屋貸款需要注意什麼?(利率&還款期限)
⇒我該找誰申請?透過Sos薪貸免費評估，了解最詳細的訊息，再決定是否要申貸!
⇒介紹房屋貸款種類－你選對方案申辦了嗎?
(購屋貸款&房屋一胎貸款&房屋轉貸&房屋增貸&房屋轉增貸&房屋二胎&房屋持分貸款)

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
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